Mar铆a y Juan son una pareja. ella tiene 28 a帽os y 茅l tiene 32, ambos trabajan. Ella gana un sueldo de trece mil cuatrocientos ochenta (L. 13,480) lempiras y 茅l gana veinticinco mil quinientos noventa (L. 25,590) lempiras por lo que entre los dos suman treinta y nueve mil setenta (L. 39,070) lempiras de ingresos.

Entre los dos tambi茅n suman deducciones de impuestos sobre la renta por L. 4,036 y seguro social por Lps.350. Tienen un hijo de 6 a帽os.

Ellos detallan sus gastos mensuales de la siguiente manera:
GastosCantidad en LempirasObservaciones
Alquiler ApartamentoL. 5,000.00
EscuelaL. 3,000.00
Ni帽eraL. 3,000.00
Gasolina Autom贸vilL. 2,000.00
AlimentosL. 6,000.00
Pago a Pr茅stamoL. 2,000.00Plazo a 12 meses
ElectricidadL. 1,200.00
Tel茅fono CelularL. 1,000.00
Pago a tarjetaL. 5,000.00Variable
Vacaciones AnualesL. 20,000.00
Entretenimiento Fin de SemanaL. 600.00
MedicinasL. 2,000.00Variable
Mantenimiento Autom贸vilL. 2,500.00Cada tres Meses
Ropa, Zapatos y Art铆culos para el HogarL. 1,000.00

Ellos no ahorran ni para imprevistos, y no aportan a un fondo privado de retiro. Ellos buscaron su ayuda para organizar sus finanzas personales y las de su hogar y le solicitaron asistencia para reorganizar su presupuesto.

Antes de decidir, va a analizar c贸mo ellos est谩n distribuyendo su dinero y luego c贸mo pueden mejorar su presupuesto, pero聽驴qu茅 es un presupuesto?

Un presupuesto, es una estimaci贸n o c谩lculo proyectado de los ingresos y gastos que usted tendr谩 en per铆odo de tiempo. Este per铆odo puede estimarse de manera diaria, semanal, quincenal, anual o cualquier otro per铆odo m谩s all谩 en el que usted pretenda lograr sus metas financieras.

En la vida de los seres humanos, hay aspectos elementales que debemos cubrir. Las personas primero atienden aspectos relacionados con su sobrevivencia, como respirar, comer y dormir, para luego atender lo relacionado con su seguridad tanto f铆sica, como econ贸mica. Estos aspectos hacen que los humanos necesitemos proyectar como atenderemos esas necesidades, como la comida, un lugar donde vivir cubriendo aspectos como la energ铆a el茅ctrica, el gas, el agua, la ropa y para ello necesitamos tener ingresos, ya por un trabajo o por un negocio entre otros menos comunes. Por ello, antes de revisar c贸mo atender谩 todas sus necesidades, usted debe verificar cu谩les son sus ingresos personales.

Los ingresos son las cantidades de dinero que usted recibe en concepto de sueldos y/o salarios, bonos, pagos por horas extra, intereses por ahorros e inversiones, pensiones, entre otros.

Revise c贸mo est谩n distribuidos los ingresos de Juan y Mar铆a:

Concepto de IngresosCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Sueldo Neto de Juan *L. 22,226,26MensualL. 266,715,12
Sueldo Neto de Mar铆a *L. 12,805.60MensualL. 153,667.20
D茅cimo Cuarto / Aguinaldo / Bonos / Horas Extra **L. 78,140.00AnualL. 78,140.00
Ingresos por Ahorro e InversionesL. 0.00L. 0.00
PensionesL. 0.00L. 0.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total IngresosL. 498,522.32

* Como puede observar, los ingresos de Juan y Mar铆a se reflejan en lo llamamos 鈥渋ngresos netos鈥, pues se ha reflejado el impuesto sobre la renta que es una deducci贸n de Ley.

** Ellos tambi茅n reciben como ingreso adicional a su sueldo, el d茅cimo tercer mes o aguinaldo que se recibe en el mes de diciembre y el d茅cimo cuarto mes que se recibe en Honduras en el mes de Junio. Entonces, los setenta y ocho mil ciento cuarenta (L. 78,140) lempiras reflejados en esa casilla corresponden al sueldo de Juan y Mar铆a multiplicado por dos.

Si Juan y Mar铆a quisieran mejorar sus ingresos, podr铆an hacer alg煤n trabajo adicional que les genere nuevos ingresos, ahorrar o invertir para obtener ingresos por concepto de intereses.

Una vez que usted ha determinado cu谩les son sus ingresos, entonces debe verificar cu谩les son los gastos financieros obligatorios que por su seguridad econ贸mica no debe dejar de atender.

Analizando el caso de Juan y Mar铆a a continuaci贸n se presenta cu谩nto gastan ellos en su vivienda en la actualidad:

Gastos de ViviendaCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Impuesto VecinalL. 0.00L. 0.00
Mantenimiento y ReparacionesL. 2,500.00TrimestralL. 7,500.00
Ampliaciones / Compra de Muebles y Equipo NuevoL. 0.00MensualL. 0.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Seguro de Vivienda y BienesL. 0.00L. 0.00
Total Gastos de ViviendaL. 7,500.00

Como se puede observar Juan y Mar铆a no pagan impuesto vecinal pues alquilan su apartamento, pero en su contrato estipularon pagar el mantenimiento por da帽os menores del hogar por una cuota m谩s baja de renta mensual.

A continuaci贸n veamos el gasto por servicios p煤blicos de Juan y Mar铆a:

Gastos por Servicios P煤blicosCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
ElectricidadL. 1,200.00MensualL. 14,400.00
GasL. 0.00L. 0.00
AguaL. 400.00MensualL. 4,800.00
Tel茅fono FijoL. 300.00MensualL. 3,600.00
Tel茅fono M贸vilL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
InternetL. 380.00MensualL. 4,560.00
TV CableL. 300.00MensualL. 3,600.00
Total Gastos por Servicios P煤blicosL. 42,960.00

Una vez que ha registrado sus gastos de vivienda y de servicios p煤blicos puede pasar a revisar sus gastos en Educaci贸n.

Continuando con el caso de Juan y Mar铆a, veamos como reflejan ellos sus gastos en el tema de educaci贸n:

Gastos en Educaci贸nCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Derechos de Matr铆culaL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
Pagos de ColegiaturaL. 3,500.00MensualL. 42,000.00
Guarder铆a / Ni帽eraL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Otras Actividades EducativasL. 0.00L. 0.00
OtrosL. 4,000.00AnualL. 4,000.00
Total Gastos en Educaci贸nL. 88,000.00

Juan y Mar铆a tienen un gasto anual de ochenta y ocho mil lempiras, correspondientes a los gastos de cuidado y escuela de su hijo Pedro. Ellos reflejaron en la casilla de otros, los gastos correspondientes a uniformes y 煤tiles escolares.

Habiendo reflejado los gastos en educaci贸n, registre los gastos correspondientes a la salud.

Continuando con el caso de Juan y Mar铆a, ellos reflejan los gastos en salud siguientes:

Gastos en SaludCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Seguro Social IHSSL. 344.00MensualL. 4,128.00
Seguro PrivadoL. 0.00MensualL. 0.00
Seguro de VidaL. 0.00MensualL. 0.00
M茅dicosL. 500.00TrimestralL. 1,500.00
FarmaciaL. 2,000.00TrimestralL. 6,000.00
Otros (Equipo M茅dico, Anteojos, etc.)L. 0.00MensualL. 0.00
Total Gastos en SaludL. 11,628.00

En 茅ste momento ellos est谩n haciendo sus pagos correspondientes al Instituto de Seguridad Social, los cuales son deducidos de la planilla de pago en sus respectivos trabajos

Muchas personas prefieren acceder sistemas privados de seguridad con los que pueden hacer pagos mensuales y en caso de requerirlo, el seguro privado puede retornarle un porcentaje sobre los gastos imprevistos que en salud puedan tener usted y su familia. Estos seguros pueden tener cobertura desde atenci贸n, farmacia, atenci贸n emergencias, cirug铆as entre otros.

Cuando se ha registrado la informaci贸n en gastos por salud, puede entonces pasar a revisar sus gastos por compras.

Continuando con el caso de Juan y Mar铆a, ellos reflejan los gastos en compras siguientes:

ComprasCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
SupermercadoL. 4,000.00MensualL. 48,000.00
Mercado (Feria del Agricultor, Mayoreo)L. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Productos para Ni帽osL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Ropa y CalzadoL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Cuidado Personal y Sala de BellezaL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Gastos de BolsilloL. 1,500.00MensualL. 18,000.00
OtrosL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Total Gastos en ComprasL. 150,000.00

El total por compras que reportan Juan y Mar铆a es de ciento cincuenta mil lempiras anuales (L150,000.00). Cuando se revisa la totalidad del gasto en consumo, puede evaluarse cu谩nto se est谩 gastando semanal, mensual o anualmente. Esta actividad es importante ya que es uno de los rubros por los que se puede perder f谩cilmente el control sobre el gasto.

Siempre es importante evaluar qu茅 aspectos est谩n haciendo m谩s gastos de los necesarios, pues peque帽os ahorros al final puede repercutir en un menor manejo del flujo de dinero para afrontar obligaciones.

Cuando haya revisado sus compras, entonces tome en cuenta evaluar sus gastos de transporte.

En el caso de Juan y Mar铆a, ellos tienen gastos por treinta y un mil lempiras mensual (L 31,500). El tener un autom贸vil es m谩s c贸modo que utilizar el transporte p煤blico, pero tambi茅n al final puede resultar m谩s oneroso y conlleva riesgos adicionales para nosotros mismos y para otras personas, as铆 como para sus bienes. Si sus recursos se lo permiten, es adecuado asegurar el veh铆culo, su vida, as铆 como adquirir un seguro por da帽os a terceros, para que en caso de accidente evite el impacto de p茅rdida de su veh铆culo o el incurrir en pagos a otras personas por accidentes, da帽os a su veh铆culo o bienes materiales.

TransporteCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
AutobusL. 0.00MensualL. 0.00
TaxiL. 0.00MensualL. 0.00
GasolinaL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Mantenimiento del Autom贸vilL. 2,500.00TrimestralL. 7,500.00
Seguro del Autom贸vilL. 0.00MensualL. 0.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total Gastos en TransporteL. 31,500.00

Si ya usted revis贸 sus gastos por transporte, ahora puede evaluar c贸mo est谩 gastando en diversi贸n y entretenimiento.

La diversi贸n y el entretenimiento es parte de la vida. Las actividades de esparcimiento sanas ayudan a relajarse y a convivir con familia y amigos para mejorar la calidad de vida de las personas. Claro est谩 que el destino del presupuesto a ese aspecto, debe reflejarse despu茅s de que hemos cumplido con todas nuestras obligaciones y hemos cuidado el que nada falte en casa.

Veamos como Juan y Mar铆a est谩n gastando en actividades de entretenimiento y esparcimiento.

EntretenimientoCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
VacacionesL. 20,000.00AnualL. 20,000.00
RestaurantesL. 600.00SemanalL. 28,800.00
Comida para Llevar / Meriendas / AlmuerzosL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Cafe / T茅 / OtrasL. 500.00MensualL. 6,000.00
Peri贸dicos / RevistasL. 200.00MensualL. 2,400.00
Alcohol y CigarrillosL. 400.00MensualL. 4,800.00
Pel铆culas / M煤sica / Juegos de VideoL. 100.00MensualL. 1,200.00
Fiestas y ReunionesL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total Gastos en EntretenimientoL. 105,200.00

En 茅ste momento Juan y Mar铆a gastan en actividades de diversi贸n y entretenimiento ciento cinco mil doscientos lempiras, los cuales destinan a vacaciones, restaurantes, comida para llevar, almuerzos, bebidas, medios escritos, fiestas entre otros.

Hemos ordenado el presupuesto actual de Juan y Mar铆a para conocer c贸mo ellos est谩n gastando su dinero, veamos a cu谩nto asciende el total de esos gastos.

Obligaciones Financieras y Gastos Anuales de Juan y Mar铆aTotal en Lempiras
Obligaciones FinancierasL. 84,000.00
Gastos de ViviendaL. 7,500.00
Gastos por Servicios P煤blicosL. 42,960.00
Gastos por Educaci贸nL. 88,000.00
Gastos en SaludL. 15,900.00
V铆veres, Vestuario y Compras del HogarL. 150,000.00
Gastos de TransporteL. 31,500.00
Gastos de EntretenimientoL. 105,200.00
Total GastosL. 525,060.00

En 茅ste momento Juan y Mar铆a gastan en actividades de diversi贸n y entretenimiento ciento cinco mil doscientos lempiras, los cuales destinan a vacaciones, restaurantes, comida para llevar, almuerzos, bebidas, medios escritos, fiestas entre otros.

Una vez que ha revisado todos sus ingresos y gastos, verifique si sus ingresos est谩n superando sus gastos ya que esta es una condici贸n positiva o superavit, pues inclusive puede ahorrar. Si sus ingresos son iguales a sus gastos o por el contrario sus gastos superan a sus ingresos, entonces usted tiene un d茅ficit lo que implica problemas financieros, por lo que debe revisar su presupuesto y buscar la forma de mejorar estabilidad financiera.

Veamos c贸mo se reflejan los ingresos de Juan y Mar铆a:

Ingresos – Gastos

L. 498,522.32 – L. 525,060.00 =聽– L. 22,565.68

Como puede observar, Juan y Mar铆a tienen un d茅ficit en su presupuesto por lo que deben revisarlo para buscar mejorar su condici贸n financiera.

Juan y Mar铆a tienen un d茅ficit de L. 22, 565.68 o sea, que en 茅ste momento est谩n gastando recursos que no tienen. A continuaci贸n veremos c贸mo ellos pueden mejorar su presupuesto actual.

Concepto de IngresosCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Sueldo Neto de Juan *L. 22,226,26MensualL. 266,715,12
Sueldo Neto de Mar铆a *L. 12,805.60MensualL. 153,667.20
D茅cimo Cuarto / Aguinaldo / Bonos / Horas Extra **L. 78,140.00AnualL. 78,140.00
Ingresos por Ahorro e InversionesL. 0.00L. 0.00
PensionesL. 0.00L. 0.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total IngresosL. 498,522.32

Los ingresos pueden mejorarse cuando usted obtiene un trabajo extra, realiza actividades emprendedoras haciendo y/o comercializando productos, cuando invierte en productos financieros que le generen intereses o cuando recibe herencias o legados.

Si en 茅ste momento Juan y Mar铆a no pueden generar ingresos nuevos, revisemos sus gastos y evaluemos c贸mo pueden mejorar su condici贸n actual.

No es recomendable que usted deje de pagar sus obligaciones financieras ya que normalmente pueden generar cargos adicionales o cargos moratorios. Si usted no paga sus obligaciones a tiempo, puede ver comprometida su seguridad econ贸mica, financiera y la de su familia.

Por ello se le recomienda estar al pendiente de las fechas de pago de sus tarjetas de cr茅dito, sus pr茅stamos, sus alquileres y todo aquello que legalmente pueda comprometerlo a corto o mediano plazo.

Obligaciones Financieras por PagarCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Renta (Alquiler) / HipotecaL. 5,000.00MensualL. 60,000.00
Pr茅stamos Autm贸vilL. 0.00L. 0.00
Otros Pr茅stamosL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Intereses por Tarjera de Cr茅ditoL. 0.00L. 0.00
Dep贸sitos a su Cuenta de AhorrosL. 3,000.00MensualL. 3,000.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total ObligacionesL. 120,000.00

Revisando el presupuesto de Juan y Mar铆a, sus obligaciones est谩n correctamente presupuestadas y han tenido el cuidado de pagar al contado su tarjeta de cr茅dito, lo que ha derivado en que no paguen cargos por intereses.

Ahora ellos han incluido un rengl贸n para dep贸sitos a su cuenta de ahorro. Esto significa que Juan y Mar铆a ahora ver谩n como obligatorio el ahorro, como una forma de pago que destinar谩n para su seguridad futura o imprevistos.

Los gastos inherentes al hogar, como el pago de impuestos, aseguramiento, mantenimiento y reparaciones, ampliaciones y otras compras relacionadas con su mejora, son gastos que siempre deben contemplar. En el caso de Juan y Mar铆a, gastan anualmente siete mil quinientos lempiras (L7,500.00) en mantenimiento, pero no han contemplado asegurar su casa ya que ellos alquilan d贸nde viven, pero los muebles si les pertenecen. Por ello, se les ha recomendado adquirir un seguro para su mobiliario y disminuir sus gastos por reparaciones y mantenimiento con algunos consejos. Al final, 茅ste rubro requerir谩 diez mil quinientos lempiras (L10,500.00), pero esto implica el que disminuir谩n su riesgo de p茅rdida de sus bienes.

Una casa o el menaje de casa o muebles con los que se acomoda, son gastos importantes en el caso de una p茅rdida, muchas veces, personas que pierden sus hogares no han podido recuperarlos jam谩s. Si un bien es tan valioso conviene protegerlo de acuerdo con las condiciones clim谩ticas imperantes d贸nde vive, por ejemplo, por huracanes, inundaciones, deslizamientos, etc. Tambi茅n puede protegerse por incendios, rayos, terremotos entre otros.

El menaje de casa o mobiliario del hogar, tambi茅n puede protegerse por lo antes mencionado relacionado con el hogar, as铆 como por robo al mismo entre otros.

En un presupuesto ajustado, parece inapropiado incrementar los rubros de gastos, pero en lo relacionado a la protecci贸n del hogar, es m谩s conveniente invertir un poco m谩s cada a帽o a exponerse a perder todo de una vez.

Podemos recomendar a Juan y Mar铆a que inviertan en un seguro para el mobiliario del apartamento que alquilan.

Por otra parte, con respecto al mantenimiento y reparaciones, algunos productos financieros cuentan con servicios de emergencia por una m贸dica cuota mensual. En caso de emergencia pueden hacer uso de ellos.

De igual manera, el mantener limpio el hogar el hogar ayuda a extender su mantenimiento, ya que se evitan las corrosiones, las plagas de ratas e insectos que pueden da帽ar su mobiliario, los aparatos duran m谩s cuando se limpia el polvo ya que este los obstruye. Mantener muy limpio el ba帽o evita moho, sarro y coloraciones inapropiadas para su est茅tica.

Mantenga recortados las puntas de los 谩rboles que puedan da帽ar los techos de sus casas con goteras, da帽ar sus paredes, y elija 谩rboles de ra铆ces peque帽as que eviten da帽ar sus aceras y pisos.

Gastos de ViviendaCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Impuesto VecinalL. 0.00L. 0.00
Mantenimiento y ReparacionesL. 1,500.00TrimestralL. 4,500.00
Ampliaciones / Compra de Muebles y Equipo NuevoL. 200.00MensualL. 2,400.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Seguro de Vivienda y BienesL. 300.00L. 3,600.00
Total Gastos de ViviendaL. 10,500.00

Ahora revisemos si puede usted disminuir sus gastos por servicios p煤blicos.

Los servicios p煤blicos son un rubro que usted no debe dejar de pagar puntualmente, ya que si no los tiene, puede afectar su calidad de vida y la de su familia, sin embargo usted puede ahorrar en el gasto de esos servicios p煤blicos cuidando atender los siguientes consejos:

  • Puede mantener apagadas las luces el茅ctricas o el televisor si no se encuentra en una habitaci贸n.
  • Puede desconectar los aparatos el茅ctricos si no los usa, ya que mientras est茅n conectados siempre generan un gasto m铆nimo.
  • No gastar m谩s agua de la necesaria. Algunas personas mantienen el grifo abierto mientras se cepillan los dientes o enjabonan los platos.
  • Al salir de la casa verifique que los grifos est谩n cerrados.
  • Utilice la plancha el茅ctrica una vez por semana, ya que cada vez que usted la conecta genera mayor gasto que si la usa de una vez.
  • Algunos productos alimenticios pueden terminar de cocinarse con el calor residual una vez que la apaga.
  • Utilice el horno microondas para recalentar sus alimentos.
  • No sobre cocine vegetales, verduras y legumbres ya que pierden su contenido vitam铆nico al exponerse a m谩s calor del necesario.
  • Si dispone de una lavadora y secadora de ropa, 煤selas una vez por semana, de manera que aproveche el m谩ximo de la capacidad de las mismas.
  • Si dispone de un autom贸vil no utilice manguera para lavarlo.
  • Use el tel茅fono conscientemente para contactos r谩pidos, si va a tardar mucho tiempo, mejor programe una visita con el cu谩l puede compartir con familia y amigos de manera personal.
Gastos por Servicios P煤blicosCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
ElectricidadL. 1,200.00MensualL. 14,400.00
GasL. 0.00L. 0.00
AguaL. 400.00MensualL. 4,800.00
Tel茅fono FijoL. 300.00MensualL. 3,600.00
Tel茅fono M贸vilL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
InternetL. 380.00MensualL. 4,560.00
TV CableL. 300.00MensualL. 3,600.00
Total Gastos por Servicios P煤blicosL. 42,960.00

En el caso de Juan y Mar铆a, ellos consideran manejar sus gastos p煤blicos al m铆nimo posible, por lo que en 茅ste aspecto no se recomendar谩n mejoras en 茅ste punto del an谩lisis.

A continuaci贸n vamos a revisar los gastos en educaci贸n que existen en el hogar.

En cualquier lugar del mundo, la educaci贸n es una prioridad para la vida de las personas, pues mientras m谩s competente sea, puede optar a obtener trabajo o estar capacitado para un emprendimiento al montar una empresa.

El gasto en educaci贸n de los hijos, no debe verse como tal, sino como una inversi贸n, ya que a futuro puede ser la 煤nica herencia o legado que al faltar sus padres pueden ellos disponer para defenderse en la vida.

Juan y Mar铆a estiman que lo que gastan en 茅ste momento en la educaci贸n de su hijo Pedro, es lo mejor que pueden hacer por 茅l, por lo que antes de tocar 茅ste rubro, seguiremos analizando su presupuesto para evaluar si 茅ste aspecto puede mejorarse o dejarse igual antes de disminuirlo. La l铆nea de 鈥渙tros鈥, corresponde a los gastos por uniformes y 煤tiles escolares de su hijo Pedro.

Gastos en Educaci贸nCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Derechos de Matr铆culaL. 6,000.00AnualL. 6,000.00
Pagos de ColegiaturaL. 3,500.00MensualL. 42,000.00
Guarder铆a / Ni帽eraL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
Otras Actividades EducativasL. 0.00L. 0.00
OtrosL. 4,000.00AnualL. 4,000.00
Total Gastos en Educaci贸nL. 88,000.00

A continuaci贸n se revisar谩n los gastos en salud.

El rubro de la salud, es muy importante en la vida de las personas. Si usted no tiene buena salud, puede convertirse una de las fuentes m谩s importantes de su presupuesto. Por ello es mejor prevenir que curar una enfermedad.

Actualmente Juan y Mar铆a gastan quince mil novecientos lempiras (L. 15,900), ellos tienen acceso al Seguro Social, pero no tienen seguro de vida y no hacen uso de seguro m茅dico privado. Veamos las ventajas de cada uno de 茅stas l铆neas del presupuesto en salud.

El seguro social es deducido de planilla, es un derecho de los trabajadores en Honduras gozar de 茅ste servicio al cual pueden acceder el trabajador directo como sus hijos hasta los 11 a帽os de edad.

El seguro privado m茅dico hospitalario, les permite acceder a atenci贸n por salud de manera m谩s r谩pida e inclusive en algunos casos m谩s cercanos a su hogar. Un seguro de 茅sta naturaleza tiene diversas coberturas pero tambi茅n l铆mites.

Usted debe investigar si una aseguradora tiene la capacidad de atenderle d贸nde usted se encuentra, tambi茅n las condiciones que le brindan en caso de emergencia o de uso regular del mismo. Normalmente 茅stos seguros establecen una cantidad inicial o deducible que el asegurado paga hasta cubrir dicha cantidad. Una vez cubierta la aseguradora puede hacerle devoluciones por los gastos m茅dicos que haga de acuerdo a las condiciones establecidas en un documento que se denomina 鈥減贸liza de seguro鈥.

Gastos en SaludCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
Seguro Social IHSSL. 344.00MensualL. 4,128.00
Seguro PrivadoL. 200.00MensualL. 2,400.00
Seguro de VidaL. 250.00MensualL. 3,000.00
M茅dicosL. 175.00TrimestralL. 525.00
FarmaciaL. 150.00TrimestralL. 450.00
Otros (Equipo M茅dico, Anteojos, etc.)L. 0.00MensualL. 0.00
Total Gastos en SaludL. 10,503.00

Juan y Mar铆a tambi茅n incluyeron un seguro de vida para procurar mejor seguridad en caso de alguno de los dos o ambos llegaran a faltar por fallecimiento, pues teniendo un hijo menor de edad se les ha recomendado adquirirlo.

Siguiendo con el an谩lisis del presupuesto en salud, el gasto en m茅dicos y farmacia baja un poco, ya que al tener acceso al IHSS y al seguro m茅dico privado, 茅stos gastos se ven disminuidos.

El total en gastos de salud es de diez mil quinientos tres lempiras (L 10,503.00), el cual se reduce en un mil ciento veinticinco lempiras (L1,125.00) anual en relaci贸n con su presupuesto original. Parecer谩 poca cantidad, pero si se toma en cuenta que ahora han adquirido un seguro m茅dico hospitalario privado y un seguro de vida, 茅ste rengl贸n pudo haberse incrementado si no se valoran las condiciones m谩s apropiadas para obtener los m谩ximos beneficios posibles de las oportunidades que se pueden aprovechar utilizando los servicios financieros apropiados.

Revise ahora c贸mo puede mejorar su presupuesto con respecto a las compras.

Uno de los renglones que m谩s f谩cilmente puede salirse de presupuesto es el de las compras. Estas incluyen el supermercado, la que se realizan en la Feria del Agricultor o Mayoreo, los productos de consumo de los ni帽os, el cuidado personal, sala de belleza, gastos de bolsillo entre otros.

Juan y Mar铆a tienen gastos actualmente por ciento cincuenta mil lempiras ( L150,000.00) en 茅ste rengl贸n. Revisando su presupuesto, ambos se sinceraron y Juan comprar谩 menos ropa guiado por la marca y buscar谩 aquellas que llenen sus expectativas m谩s guiado por la calidad del producto.

En Honduras hay experiencia maquiladora y muchas peque帽as empresas han puestos sus propias empresas con productos de buena calidad y menor precio. Mar铆a por su parte ha decidido bajar el consumo en sal贸n de belleza y ahora adquirir谩 el equipo que por buen precio le permita a ella misma arreglarse, dejando una vez al mes la asistencia a la sala de belleza.

Por otra parte, ellos prefirieron incrementar sus gastos de bolsillo, ya que a veces se miraban en situaciones dif铆ciles por no disponer de un presupuesto m谩s amplio para ese rubro. Estuvieron de acuerdo en que cada uno tendr铆a opci贸n a gastar un mil quinientos lempiras ( L1,500) mensuales para lo que ellos decidieran en su vida cotidiana, por ello rebajaron el rengl贸n 鈥渙tros鈥 ya que normalmente esos otros tienen que ver con esos gastos diarios no tomados en cuenta en su presupuesto anterior.

Por todas esas decisiones, ahora pueden ahorrar dieciocho mil lempiras (L18,000.00) y no tuvieron que tocar el dinero destinado a alimentos ya que 茅stos a veces tienden a subir, sin embargo, acordaron en establecer un presupuesto apropiado para las compras, que les evite el desperdicio.

ComprasCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
SupermercadoL. 4,000.00MensualL. 48,000.00
Mercado (Feria del Agricultor, Mayoreo)L. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Productos para Ni帽osL. 1,000.00MensualL. 12,000.00
Ropa y CalzadoL. 500.00MensualL. 6,000.00
Cuidado Personal y Sala de BellezaL. 250.00MensualL. 3,000.00
Gastos de BolsilloL. 3,000.00MensualL. 36,000.00
OtrosL. 250.00MensualL. 3,000.00
Total Gastos en ComprasL. 132,000.00

Uno de los aspectos que tambi茅n demanda egresos significativos es el transporte.

Es dif铆cil pensar que se puede divertir igual si se reducen gastos en ese rengl贸n, pero muchas personas han logrado hacerlo. Las cosas realmente importantes de la vida se consiguen con muy poco, el compartir con la familia y amigos hace que la experiencia se torne m谩s feliz tal vez si lo compara con estar solo en alg煤n interesante paraje del mundo. Por ello si usted sale todos los fines de semana a un restaurante, puede en su lugar hacer una reuni贸n en casa con comida hondure帽a (pupusas por ejemplo), con su familia y/amigos, en donde pueden escuchar m煤sica, bailar y compartir momentos muy gratos. No tiene que dejar de salir de vez en cuando a un restaurante, pero puede disminuir la cantidad de asistencias.

Juan y Mar铆a gastaban seiscientos lempiras ( L 600.00) semanal, ahora han decidido salir fuera de casa una o dos veces al mes y otros d铆as quedarse en casa a ver una pel铆cula o salir de fin de semana a un parque.

Tambi茅n han decidido disminuir sus gastos de vacaciones de veinte mil lempiras (L 20,000.00) a quince mil lempiras (L 15,000.00), se han dado cuenta que pueden visitar lugares muy bellos buscando mejores opciones de presupuesto. Por ejemplo, en lugar de comprar el desayuno, buscar谩n uno que lo incluya o alquilar谩n un lugar que tenga cocineta, ya que la comida es uno de los mayores gastos cuando se hace turismo.

Ellos han pensado que lo hermoso de sus fotograf铆as tiene que ver con que estuvieron juntos en lugares muy hermosos, por lo que no es necesario alquilar un equipo de buceo si pueden divertirse en una lancha o usando un equipo de snorkel. Hay que recordar que 茅ste tipo de gastos se hace de acuerdo al poder adquisitivo de las personas, por lo que es mejor ahorrar para no quedar con deudas innecesarias posteriormente.

Otro de los aspectos que han pensado reducir, es la compra de revistas y peri贸dicos, ambos tienen acceso a internet por lo que pueden encontrar revistas online y hasta los mismos diarios en ese medio.

Las fiestas y reuniones que antes ten铆an presupuestado en seis mil lempiras (L 6,000.00) ahora las han reducido a tres mil lempiras (L 3,000.00), pensando utilizar recursos m谩s econ贸micos sobre todo en lo que corresponde a sus reuniones de cumplea帽os que son sobre todo familiares.

Es as铆 que Juan y Mar铆a han logrado disminuir en 茅ste rubro de ciento cinco mil doscientos (L 105,200.00) a cincuenta y un mil seiscientos (L 51,600.00), lo que les permite un ahorro de cincuenta y tres mil seiscientos lempiras (L 53,600.00) en 茅ste concepto.

EntretenimientoCantidad en LempirasPer铆odo de TiempoTotal Ingreso Anual
VacacionesL. 15,000.00AnualL. 15,000.00
RestaurantesL. 200.00MensualL. 2,400.00
Comida para Llevar / Meriendas / AlmuerzosL. 2,000.00MensualL. 24,000.00
Cafe / T茅 / OtrasL. 200.00MensualL. 2,400.00
Peri贸dicos / RevistasL. 100.00MensualL. 1,200.00
Alcohol y CigarrillosL. 200.00MensualL. 2,400.00
Pel铆culas / M煤sica / Juegos de VideoL. 100.00MensualL. 1,200.00
Fiestas y ReunionesL. 3,000.00AnualL. 3,000.00
OtrosL. 0.00L. 0.00
Total Gastos en EntretenimientoL. 51,600.00

La calidad de vida de las personas, no siempre est谩 relacionada estrictamente con el dinero, no porque gaste m谩s dinero, necesariamente usted ser谩 m谩s feliz. Si bien el dinero ayuda, la forma en que usted maneja sus relaciones personales, laborales as铆 como sus recursos econ贸micos, le dar谩n m谩s tranquilidad para llevar su vida cotidiana.

En el caso de Juan y Mar铆a, luego de finalizado su a帽o, con su presupuesto anterior, ellos reflejaron un d茅ficit o sea, gastaban m谩s de lo que sus ingresos se lo permit铆an. Ellos no ahorraban, no ten铆an un seguro m茅dico, no ten铆an un seguro de vida, gastaban m谩s en diversi贸n y art铆culos suntuarios.

Veamos c贸mo se reflejaba el presupuesto anterior Vrs. El presupuesto actual:

Obligaciones Financieras y Gastos Anuales de Juan y Mar铆aPresupuesto Anterior Total en Lps.Presupuesto Actual Total en Lps.
Obligaciones FinancierasL. 84,000.00L. 120,000.00
Gastos de ViviendaL. 7,500.00L. 10,500.00
Gastos por Servicios P煤blicosL. 42,960.00L. 42,960.00
Gastos por Educaci贸nL. 88,000.00L. 88,000.00
Gastos en SaludL. 11,628.00L. 10,503.00
V铆veres, Vestuario y Compras del HogarL. 150,000.00L. 132,000.00
Gastos de TransporteL. 31,500.00L. 24,480.00
Gastos de EntretenimientoL. 105,200.00L. 51,600.00
Total GastosL. 525,788.00L. 480,043.00

Los ingresos de Juan y Mar铆a menos sus gastos con el presupuesto actual son:

L. 498,522.32 – L. 480,043.00 =聽L. 18,479.32

Juan y Mar铆a han ordenado su presupuesto y aparte de mejorarlo en varios aspectos como ahorrar obligatoriamente de manera mensual, incluir un seguro de bienes, un seguro m茅dico hospitalario, un seguro de vida y un , lograron un super谩vit adicional a los ahorros planificados e interpuestos en el rubro de obligaciones financieras.

Ahora en lugar de un d茅ficit, han mejorado su seguridad personal y familiar, ahorrando m谩s y balanceando sus gastos para su bienestar personal y familiar.