驴Qu茅 es el ahorro?

Es guardar una parte de los ingresos actuales para utilizarlos en el futuro. Es la diferencia que existe entre los ingresos disponibles y los gastos o consumos efectuados por una persona natural o jur铆dica, una administraci贸n p煤blica, etc. El ahorro, entonces, se puede expresar de la siguiente forma:

Ahorro = Ingreso disponible 鈥 gastos

Cuando los ingresos disponibles son mayores a los gastos, la diferencia que se presenta es el ahorro de la persona o empresa.

驴Para qu茅 ahorrar?

Para alcanzar un objetivo espec铆fico. Por ejemplo si una persona quiere comprar un auto, durante un tiempo va guardando una parte de los ingresos que recibe, hasta completar la cantidad suficiente que le permite adquirir el carro. Ahorra para alcanzar el objetivo de comprar un auto.

驴C贸mo me beneficia ahorrar?

Me beneficia porque adem谩s de permitirme lograr objetivos espec铆ficos, me ayuda a ser una persona previsiva, responsable, paciente, disciplinada y dispuesta a planificar, as铆 como a desarrollar una visi贸n y prepararme para enfrentar mejor, probables situaciones de crisis.

驴D贸nde ahorrar?

Podemos ahorrar en las Instituciones Financieras Supervisadas (IFS). Es importante indagar sobre los diferentes productos que ofrecen las IFS para ahorrar y elegir aquel que m谩s beneficios me trae.

驴Qu茅 me ofrece una IFS por llevar all铆 mis ahorros?

Me ofrecen unos intereses que me permiten ver crecer mi dinero.

驴Para qu茅 ahorrar en una IFS, si all铆 por comisiones termino perdiendo mis ahorros y debi茅ndole dinero al Banco?

Es importante indagar cu谩l IFS me da mayores intereses y me cobra menos comisiones, de tal manera que mis ahorros aumenten en lugar de disminuir.

驴Qu茅 sugerencias me dan para hacer f谩cil el ahorrar?

Tener un objetivo espec铆fico para el cual va a ahorrar y guardar de manera disciplinada una parte de los ingresos que recibe, hasta alcanzar el objetivo.

驴Qu茅 es ahorro financiero?

El ahorro financiero es aquella parte de los ingresos monetarios puestos en dep贸sitos o valores del sistema financiero.

驴Qu茅 es un dep贸sito

Un dep贸sito es dinero que se agrega a una cuenta corriente o a una cuenta de ahorro. Para hacerlo en algunas instituciones supervisadas es necesario abrir una cuenta y completar una boleta de dep贸sito. La instituci贸n debe entregarle un comprobante o recibo del dep贸sito efectuado.

驴Qu茅 es un dep贸sito de ahorro?

Es un instrumento de ahorro, mediante el cual un ahorrista puede obtener un rendimiento mensual (intereses) y tener disponibilidad inmediata sobre los fondos. Generalmente, la IFS le entregar谩 una tarjeta de d茅bito.

驴Cu谩les son las modalidades de dep贸sito de ahorro

Dep贸sito a la vista y el dep贸sito a plazo.

驴Qu茅 es el dep贸sito a la vista?

Es aquel en que el depositante est谩 facultado a exigir la restituci贸n total o parcial de las sumas depositadas, en cualquier momento. Ejm. Cuenta Corriente o Cuenta de Cheques.

Qu茅 es el dep贸sito a plazo?

Es aquel que obliga al depositante esperar al vencimiento de un plazo preestablecido para proceder al retiro total o parcial.

驴Qu茅 reglas se deben tener presente en los contratos de dep贸sito de ahorro?

Se deben tener presentes dos reglas, contenidas en el C贸digo de Comercio: la identidad del depositante y la obligaci贸n de devolver el dinero depositado al titular.

驴Qu茅 beneficios tiene un dep贸sito de ahorro?

  • El ahorrista puede realizar dep贸sitos sucesivos y retirar fondos de su cuenta de forma inmediata.
  • Acceso a trav茅s de Cajeros Autom谩ticos mediante la tarjeta de d茅bito.
  • Pago de Intereses.
  • Posibilidad de pagar diversas obligaciones por medio de d茅bito autom谩tico (luz, agua, tel茅fono, etc.).
  • Accesos v铆a Internet para consulta de movimiento de fondos, consulta de saldos, impresi贸n de extractos y traspasos de fondos (en las instituciones supervisadas que brinden este servicio.

驴Qu茅 requisitos me exigen para abrir un dep贸sito de ahorro?

Los requisitos pueden variar de acuerdo a las pol铆ticas de cada instituci贸n supervisada:

Para personas naturales:

  • Fotocopia del documento de identidad vigente
  • Referencias personales, comerciales o bancarias
  • Direcci贸n, tel茅fono

Para personas jur铆dicas

  • Fotocopia de C茅dula de Identidad vigente del representante legal.
  • Fotocopia de la Escritura de Constituci贸n y sus reformas.
  • Fotocopia del RTN.
  • Poder (es) de Administraci贸n si correspondiera.
  • Referencias comerciales o bancarias.

Qu茅 clase de contrato firmo al abrir un dep贸sito de ahorro?

Un contrato de adhesi贸n.

驴Qu茅 es un cr茅dito?

Es un pr茅stamo de dinero que se adquiere con la obligaci贸n de devolverlo en un plazo de tiempo establecido y el compromiso de pagar un inter茅s acordado.

驴C贸mo accedo a un cr茅dito?

Cuando una persona o empresa necesita realizar una inversi贸n o necesita adquirir alg煤n producto o servicio, se aproxima a una instituci贸n financiera supervisada (IFS) y lo solicita. All铆 le entregar谩n un documento con los datos y requisitos para acceder al cr茅dito. La persona. Completa los requisitos, los entrega a la IFS, la cual estudia los documentos entregados y decide si la persona es sujeto de cr茅dito. En caso afirmativo firman un contrato con las condiciones y compromisos de las partes.

De manera previa a la firma del contrato, la IFS le brindar谩 al solicitante, una copia del modelo de contrato a utilizar y le informar谩 la tasa de inter茅s a ser empleada, as铆 como el costo anual total (CAT).

Para qu茅 sirve un cr茅dito?

Los cr茅ditos sirven para el progreso y la econom铆a del pa铆s. En toda econom铆a existen necesidades, pero no todos los recursos para satisfacerlas. Es por ello que surge el cr茅dito, como un mecanismo para proveer esos recursos a las personas o empresas que los necesiten. Un cr茅dito bien manejado, le permite a la persona o empresa a alcanzar sus objetivos y permite tambi茅n cumplir con los objetivos que tienen las instituciones financieras que lo otorgan. La intermediaci贸n financiera (captaci贸n y colocaci贸n de recursos en cr茅ditos) es su actividad principal.

驴C贸mo me beneficia un cr茅dito?

Me beneficia porque me permite lograr el apalancamiento necesario para lograr un objetivo financiero. Por ejemplo, si deseo comprar una vivienda y no tengo todo el dinero sino s贸lo una parte, el cr茅dito es como una palanca que me facilita poder alcanzar el objetivo de adquirir la vivienda.

驴Qu茅 entidades otorgan cr茅ditos?

Pueden otorgar cr茅ditos, las instituciones supervisadas, que han sido autorizadas por la Comisi贸n Nacional de Bancos y Seguros para otorgar cr茅ditos y otros productos y servicios financieros. Entre estas instituciones, est谩n: Los bancos Comerciales, Bancos Estatales, Emisoras de Tarjetas de Cr茅dito, Sociedades Financieras, Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF), y Asociaciones de Ahorro y Pr茅stamo. El listado de las instituciones autorizadas se encuentra en la p谩gina Web de la Comisi贸n y le sugerimos que la revise peri贸dicamente.

Tambi茅n existen instituciones supervisadas que otorgan cr茅ditos no como su actividad principal, tales como las Compa帽铆as Aseguradoras, los Fondos P煤blicos y Privados de Pensiones.

驴De d贸nde sale el dinero que me dan como cr茅dito?

Las entidades financieras supervisadas captan los ahorros del p煤blico y lo utilizan para poder otorgar cr茅ditos a quienes lo necesiten. Es por esta raz贸n que es indispensable que las personas beneficiarias del cr茅dito (prestatarios) paguen a tiempo las cuotas a las que se comprometen, para que estas puedan seguir funcionando.

驴Cu谩les son los tipos de cr茅ditos que otorgan las instituciones autorizadas?

Existen distintos tipos de cr茅dito a los que las empresas y personas pueden acceder:

  • Cr茅ditos Comerciales: Son aquellos cr茅ditos otorgados a personas naturales o jur铆dicas, orientados a financiar diversos sectores de la econom铆a, tales como el agropecuario, industrial, turismo, comercio, exportaci贸n, miner铆a, construcci贸n, comunicaciones y otras actividades financieramente viables. Estos cr茅ditos se subdividen en Grandes Deudores Comerciales, Peque帽os Deudores Comerciales y Microcr茅dito.
  • Grandes Deudores Comerciales: Aquellos con endeudamiento de cr茅ditos comerciales que representen el seis por ciento (6%) o m谩s del capital m铆nimo vigente establecido para los bancos.
  • Peque帽os Deudores Comerciales: Personas naturales o jur铆dicas con endeudamiento de cr茅ditos concedidos para financiar actividades productivas, comerciales o de servicios, que no son considerados Microcr茅dito ni Gran Deudor Comercial.
  • Microcr茅dito: Todo cr茅dito concedido a un prestatario, sea persona natural, jur铆dica o un grupo de prestatarios, destinado a financiar actividades en peque帽a escala, tales como: producci贸n, comercializaci贸n, servicios, por medio de metodolog铆as de cr茅dito espec铆ficas y cuya fuente principal de pago lo constituye el producto de las ventas e ingresos generados por dichas actividades que se financian. Por lo general, son cr茅ditos por montos de US$. 10.000.oo o su equivalente en lempiras.
  • Cr茅ditos Personales: Son aquellos cr茅ditos de consumo o cr茅ditos d vivienda otorgados a personas naturales.
  • Cr茅ditos de consumo: Aquellos cuyo objeto es financiar la adquisici贸n de bienes de consumo o el pago de servicios y cuya fuente principal de pago del prestatario, es un salario, sueldo, rentas, remesas o similares.
  • Cr茅ditos para vivienda: Aquellos destinados a financiar la adquisici贸n, ampliaci贸n, reparaci贸n, mejoramiento, subdivisi贸n o construcci贸n de una vivienda para uso propio, asimismo la compra de un lote de terreno para la construcci贸n de vivienda. Estos cr茅ditos son respaldados con la hipoteca del bien inmueble, debidamente inscrita o en proceso de inscripci贸n.

驴Qu茅 es el contrato de cr茅dito?

Es el documento en virtud del cual la instituci贸n supervisada pone a disposici贸n de su cliente el dinero solicitado para ser utilizado en un plazo determinado.

En este documento se establecen las condiciones en las que se otorga el cr茅dito as铆 como los derechos y obligaciones de la instituci贸n supervisada y del cliente o prestatario por lo que es muy importante que antes de firmarlo se lo revise y aclaren todas las dudas que pudieran surgir. Nunca firme un contrato sin conocer y entender su contenido, una vez firmado este se constituye ley entre las partes por lo que ni usted ni la instituci贸n financiera supervisada podr谩 desconocer las obligaciones que haya aceptado al momento de firmarlo.

驴Qu茅 debe incluir un contrato de cr茅dito?

Los contratos de cr茅ditos deben incluir b谩sicamente las siguientes cl谩usulas:

  • El monto contratado.
  • El detalle de todos los cargos financieros que se aplicar谩n.
  • La modalidad de la tasa de intereses nominal pactada (fija o variable).
  • El plan de pagos.
  • Las tasa peri贸dica.
  • Los montos del servicio del cr茅dito, aclarando cualquier modificaci贸n.
  • Los intereses penales que se aplicar谩n en caso de mora.
  • El derecho de los prestatarios a hacer amortizaciones extraordinarias o cancelar totalmente, sin recargos.
  • El costo del seguro de desgravamen cuando corresponda.
  • Los derechos a recibir informaci贸n sobre el cr茅dito antes, durante y despu茅s de la otorgaci贸n del cr茅dito a tiempo de realizar el servicio del cr茅dito o en cualquier momento que lo solicite.
  • Las obligaciones del prestatario respecto del cumplimiento puntual de sus obligaciones.
  • Los costos por la emisi贸n de los documentos legales necesarios para la inscripci贸n y liberaci贸n del bien otorgado en garant铆a.

驴Cu谩les son las caracter铆sticas principales de un contrato de cr茅dito?

Mediante el contrato de cr茅dito, la instituci贸n supervisada se compromete a entregar un valor o una suma de dinero y un plazo determinado, que el cliente tendr谩 que devolver, junto con los intereses correspondientes de acuerdo al plazo pactado.

La tasa de inter茅s se aplicar谩 sobre saldos adeudados. El usuario financiero tiene derecho a pagar total o parcialmente y de manera anticipada el saldo del cr茅dito, con la consiguiente reducci贸n proporcional de los intereses y sin penalidad alguna.

Para los contratos de cr茅ditos la instituci贸n supervisada deber谩:

  • Incorporar una car谩tula que contenga de manera clara y sencilla un resumen de las principales caracter铆sticas y condiciones del contrato, monto del cr茅dito, el costo anual total (CAT), cantidad de cuotas, monto de las cuotas, plazo, la tasa de inter茅s moratoria para el caso de incumplimiento, el saldo total de la deuda asumida y el esquema de amortizaci贸n.
  • Mecanismos de cobro extrajudicial a implementar en caso de entrar en mora el deudor.
  • Acciones jur铆dicas que podr谩 interponer la instituci贸n financiera en contra del usuario financiero, en el caso que se incumpla con las condiciones de pago de la deuda, previstas en el contrato.
  • Contendr谩 鈥渓eyendas de advertencia鈥 relacionadas con:
  • Si es un cr茅dito de tasa variable:
  • 鈥淎l ser el cr茅dito de tasa variable, los intereses (y las cuotas) pueden aumentar.鈥
  • Las consecuencias de no cumplir en tiempo y forma con sus pagos:
  • 鈥淚ncumplir sus obligaciones le genera mayores costos y deteriora su historial crediticio contenido en las Centrales de Riesgo Privadas o en la Central de Informaci贸n Crediticia鈥.
  • La advertencia respecto del aval:
  • 鈥淔rente al incumplimiento, el aval responder谩 como obligado principal ante la instituci贸n financiera鈥.
  • Incluir el cronograma de pagos detallado del cr茅dito.

驴Qu茅 es una garant铆a?

Cuando una persona solicita un cr茅dito, la instituci贸n que se lo otorga, busca asegurarse de que le devuelvan el dinero. Para hacerlo, pide a cambio una garant铆a. Esta es como una fuente alternativa de repago de las obligaciones del prestatario en una instituci贸n supervisada, a la cual acuden las instituciones supervisadas en caso de que la persona no cumpla con sus obligaciones de pago.

La cobertura de las mismas debe estar en funci贸n del importe de los cr茅ditos.

Ejemplos de garant铆as son bienes inmuebles, mercader铆a en prenda, veh铆culos, etc.

驴Cu谩les son las garant铆as reales?

Un cr茅dito se encuentra debidamente garantizado cuando cuenta con garant铆as reales a su favor y cubren cuando menos el 100% del capital prestado.

Entre las principales garant铆as reales, est谩n:

  • Hipotecas sobre bienes inmuebles, tales como terrenos urbanos y rurales edificios, edificaciones en plantas industriales, casas y departamentos para viviendas u oficinas.
  • Garant铆as Prendar铆as, Prendas de mercader铆a o productos terminados.
  • Bonos de Prenda, (warrants), expedidos por un almac茅n general de dep贸sitos respaldados por mercader铆a o productos terminados en dep贸sito de f谩cil realizaci贸n comercial.

驴Qu茅 es un aval o fiador?

Es la persona que se obliga, de conformidad con las normas legales prescritas y el contrato de otorgaci贸n del cr茅dito, a responder financieramente por el cumplimiento de los compromisos contra铆dos por otra persona.

Se los llama aval o fiador justamente porque est谩n aceptando garantizar el cumplimiento de las obligaciones que el prestatario est谩 asumiendo al recibir el cr茅dito.

驴Deber铆a yo, ser fiador?

Si usted conoce bien a la persona prestataria y sabe que es responsable, honesto y cumplida cundo adquiere obligaciones, y si usted cumple con los requisitos de la instituci贸n financiera supervisada, puede ser fiador. Si usted no conoce bien a la persona de quien ser铆a fiador, es mejor que no se comprometa, pues usted y su patrimonio podr铆an eventualmente resultar perjudicados.

驴Qui茅nes son sujetos de cr茅dito?

Es sujeto de cr茅dito toda persona natural y jur铆dica, que demuestre la capacidad de pago para cumplir con las obligaciones pactadas. Son las entidades financieras las que definen las caracter铆sticas de sus potenciales clientes y los atributos que definen a un cliente para que sea considerado sujeto de cr茅dito.

驴Cu谩les son los principales factores que tienen en cuenta en una instituci贸n supervisada para considerar a una persona como sujeto de cr茅dito?

La capacidad pago se constituye en el principio fundamental para ser considerado sujeto de cr茅dito. Cuando se toma la decisi贸n de acceder a un cr茅dito, deber谩 demostrar a la entidad supervisada que cuenta con los ingresos suficientes para pagar los gastos fijos mensuales o las cuotas que representa el cr茅dito.

Los principales factores que se tienen en cuenta, son los siguientes:

  • Antecedentes o Reputaci贸n: la entidad supervisada eval煤a el comportamiento del solicitante en el pago de cr茅ditos obtenidos anteriormente, as铆 como las referencias en el sistema financiero, personales, laborales, juicios legales y pagos de servicios b谩sicos como la luz, agua, etc.
  • Capacidad: Se eval煤a la capacidad del solicitante para reembolsar o pagar el cr茅dito requerido. Se analiza el tipo de ingresos que esta persona percibe y si este es suficiente no solo para solventar los gastos fijos mensuales, sino para poder cumplir con el pago de la cuota mensual que representa el cr茅dito solicitado.
  • Capital: la solidez financiera del solicitante, que se refleja por su posici贸n de propietario. Se analiza la deuda del solicitante, en relaci贸n con los recursos o capital que posee y su rentabilidad.
  • Garant铆a: la cantidad de activos que el solicitante tiene disponible para asegurar el cr茅dito. Cuanto mayor sea la cantidad de activos disponibles, mayor ser谩 la oportunidad de que una empresa recupere sus fondos si el solicitante no cumple con los pagos.
  • Condiciones: se eval煤a la situaci贸n econ贸mica y del negocio, el nivel de endeudamiento previo, as铆 como cualquier circunstancia particular que podr铆a afectar a alguna de las partes de la transacci贸n de cr茅dito. Por ejemplo los factores que pueden afectar el ingreso de un solicitante cuya actividad principal est谩 relacionada con la agricultura, se deber谩 considerar los ciclos clim谩ticos y de producci贸n, as铆 como factores adicionales como las inundaciones o sequ铆as.

La instituci贸n supervisada concentra su an谩lisis principalmente en los antecedentes y capacidad de pago del solicitante porque representan los requisitos b谩sicos para la otorgaci贸n del cr茅dito y definen si la empresa o persona es sujeto de cr茅dito o no.

驴C贸mo es el procedimiento para obtener un cr茅dito?

La persona debe llenar una solicitud de cr茅dito, llevar a la instituci贸n los documentos que le piden, la instituci贸n eval煤a los documentos y antecedentes de la persona para saber si es sujeto de cr茅dito, En caso afirmativo, se firma un contrato de cr茅dito, la entidad entrega el dinero, la persona hace uso del mismo y la persona comienza a pagar sus cuotas en los plazos acordados.

驴Qu茅 es el inter茅s en un cr茅dito?

El inter茅s en un cr茅dito es el precio pagado por el prestatario a la instituci贸n supervisada que le otorg贸 el cr茅dito a cambio de poder utilizar el dinero que 茅sta le suministra durante un cierto per铆odo de tiempo.

Dicho precio consiste en la Tasa de inter茅s que normalmente se expresa en un porcentaje anual.

Las tasas de inter茅s que aplican las instituciones financieras a sus cr茅ditos deber谩n exponerse de manera clara y transparente a los usuarios financieros.

驴Cu谩les son las tasas de inter茅s m谩s usuales?

Entre las tasas m谩s usuales tenemos:

  • Tasa de inter茅s: Precio que se paga, expresado en porcentaje, por prestar una suma de dinero por un determinado lapso de tiempo.
  • Tasa de inter茅s activa: Es el rendimiento que reciben las instituciones financieras en concepto de inter茅s en contraprestaci贸n por el otorgamiento de pr茅stamos por un determinado per铆odo de tiempo.
  • Tasa de inter茅s nominal: Tasa de inter茅s que no contempla la capitalizaci贸n de intereses.
  • Tasa de inter茅s efectiva: Tasa de inter茅s que contempla la capitalizaci贸n de intereses y surge de considerar los pagos de capital e inter茅s que se realizan durante el per铆odo de tiempo distinto a un a帽o en el que se presta el dinero. Si no hay pagos de capital o intereses intermedios, la tasa de inter茅s efectiva es igual a la tasa de inter茅s nominal.
  • Tasa de inter茅s moratoria: Tasa de inter茅s que se aplica sobre los importes no abonados por el deudor en el tiempo y forma convenidos contractualmente.
  • Tasa de inter茅s pasiva: Tasa que pagan las instituciones financieras en concepto de inter茅s en contraprestaci贸n por la recepci贸n de dep贸sitos y otras obligaciones por un determinado per铆odo de tiempo.

驴Qu茅 es mora?

Se entiende por mora el Incumplimiento del pago de una deuda a su vencimiento o en la fecha estipulada, seg煤n el plan de pagos pactado.

驴Qu茅 son las comisiones

Montos que cobran las instituciones financieras a sus usuarios por la provisi贸n efectiva de servicios previamente acordados.

Estos servicios deben ser adicionales a los que forman parte de la operaci贸n t铆pica contratada, entendi茅ndose como tal, lo siguiente:

  • En el caso de operaciones activas, aquellas vinculadas a la evaluaci贸n, celebraci贸n del contrato, desembolso y administraci贸n.
  • En el caso de operaciones pasivas, s贸lo se entender谩 por servicio t铆pico lo relacionado al resguardo del dep贸sito.

驴Qu茅 es la Central de Riesgos?

La Central de Riegos, es una base de datos administrada por la Comisi贸n Nacional de Bancos y Seguros, que consolida la informaci贸n de todas las personas naturales y jur铆dicas que adquieren compromisos u obligaciones crediticias con las instituciones supervisadas, en su calidad de deudores, codeudores, avales o fiadores.

驴Cu谩l es la funci贸n de la Central de Informaci贸n Crediticia?

Recibir, validar y consolidar la informaci贸n que las Instituciones Financieras Supervisadas env铆an, las cuales constituyen el reporte de endeudamiento de sus usuarios.

驴A qu茅 se refiere la informaci贸n crediticia?

La informaci贸n crediticia se refiere a los datos de una persona natural o jur铆dica sobre sus obligaciones crediticias, garant铆as, clasificaci贸n de cr茅dito del deudor de conformidad con la norma emitida por la CNBS; as铆 como otra informaci贸n vinculada a las caracter铆sticas presentes e hist贸ricas de su endeudamiento y comportamiento de pago, 煤til para la evaluaci贸n del riesgo crediticio.

驴Qu茅 preguntas podr铆a hacerle la instituci贸n financiera supervisada para decidir sobre su cr茅dito?

聽Algunas preguntas que tal vez le formulen a usted cuando solicite un cr茅dito, son:

  • 驴Cu谩nto tiempo ha estado en su trabajo actual?
  • 驴Cu谩nto dinero gana por mes?
  • 驴Cu谩les son sus gastos mensuales?
  • 驴Cu谩nto dinero tiene en su cuenta corriente y en su caja de ahorros?
  • 驴Es due帽o de una casa?
  • 驴Tiene inversiones u otros bienes (por ejemplo, un autom贸vil)?
  • 驴Ha tenido cr茅dito anteriormente?
  • 驴Cu谩ntas cuentas de cr茅dito tiene?
  • 驴Se le ha negado cr茅dito alguna vez?
  • 驴Se ha declarado alguna vez en quiebra?
  • 驴Ha tenido o tiene fallos pendientes, reasignaci贸n de la propiedad o juicio hipotecario?
  • 驴Se atras贸 alguna vez con los pagos?

驴Qu茅 sugerencias me pueden dar para tener en cuanta antes de solicitar un cr茅dito?

聽Lo invitamos a que se formule las siguientes preguntas antes de solicitar un cr茅dito:

  • 驴Lo necesito?
  • 驴Lo necesito ahora?
  • 驴Puedo esperar hasta que tenga efectivo para pagarlo?
  • 驴Puedo obtener cr茅dito?
  • 驴Cu谩nto m谩s voy a pagar si lo compro a cr茅dito?
  • 驴Puedo cumplir los pagos mensuales?
  • 驴Cu谩l es el costo total del cr茅dito?
  • 驴Hay comisiones?
  • 驴Cu谩l es el porcentaje anual?

驴Qu茅 sugerencias me pueden dar para administrar bien mi cr茅dito?

Una vez que obtenga un cr茅dito le recomendamos:

  • Si fuera posible, pague sus cuentas completas todos los meses. Si no puede, intente pagar m谩s que el saldo m铆nimo correspondiente. Esto reducir谩 los cargos de financiaci贸n y el inter茅s total pagado.
  • Pague a tiempo para evitar comisiones por retraso y para proteger su cr茅dito. Si no puede pagar a tiempo, llame a su IFS inmediatamente para explicar la situaci贸n.
  • Siempre revise su estado de cuenta mensualmente para verificar las transacciones.
  • Llame a su IFS enseguida si sospecha que se realizaron errores en su estado de cuenta.
  • Piense en la diferencia de costo si compra su bien con efectivo en lugar de cr茅dito.

驴A qu茅 se llama Persona Natural?

Es una persona que ejerce derechos y cumple obligaciones a t铆tulo personal.

驴A qu茅 se llama Persona Jur铆dica?

Una persona jur铆dica es una empresa legalmente constituida en el pa铆s, bajo las normas del C贸digo de Comercio de Honduras. El apoderado de la empresa ejerce los derechos y cumple obligaciones a nombre de 茅sta.

驴Qu茅 es una tarjeta de cr茅dito?

Una tarjeta de cr茅dito es un pl谩stico con el nombre de la persona que ha contratado con una Instituci贸n Financiera, una l铆nea de cr茅dito con un l铆mite de compra y un l铆mite de cr茅dito. El usuario puede utilizar la tarjeta de cr茅dito en la realizaci贸n de diversas compras de bienes o servicios, oblig谩ndose a restituir al emisor de la tarjeta de cr茅dito, el valor de dichas compras.

Si el usuario paga de contado el valor total de las compras realizadas en el mes, no pagar谩 al emisor ning煤n inter茅s. Por el contrario, si el usuario paga solamente un parte del importe de las compras realizadas, obtiene un cr茅dito por la diferencia y debe pagar el inter茅s fijado por el emisor.

Se debe tener presente que una tarjeta de cr茅dito no es una extensi贸n del ingreso mensual de la persona o de su salario. El pl谩stico es un instrumento que te permite disponer de cierta cantidad de dinero, sin tener que utilizarlo en efectivo.

驴C贸mo accedo a una tarjeta de cr茅dito?

Cuando una persona desea obtener una tarjeta de cr茅dito, se aproxima a una instituci贸n financiera supervisada (IFS) y la solicita. All铆 le entregar谩n un documento con los datos y requisitos para acceder al cr茅dito. La persona completa los requisitos, los entrega a la IFS, la cual estudia los documentos entregados y decide si la persona es sujeto de cr茅dito. En caso afirmativo firman un contrato con las condiciones y compromisos de las partes.

De manera previa a la firma del contrato, la IFS le brindar谩 al solicitante, una copia del modelo de contrato a utilizar y le informar谩 la tasa de inter茅s a ser empleada.

驴Para qu茅 sirve una tarjeta de cr茅dito?

Las tarjetas de cr茅dito sirven para diferir el pago de consumos en el tiempo. En toda econom铆a existen necesidades, pero no todos los recursos para satisfacerlas. Es por ello que surge el cr茅dito, como un mecanismo para proveer esos recursos a las personas o empresas que los necesiten. Una tarjeta de cr茅dito bien manejada, le permite a la persona a alcanzar sus objetivos y permite tambi茅n cumplir con los objetivos que tienen las instituciones financieras que lo otorgan. La tarjeta de cr茅dito, en este caso, es una forma de obtener cr茅dito para financiar sus compras.

驴Qu茅 tipo de cr茅dito constituye una tarjeta de cr茅dito?

Cr茅ditos de consumo: Aquellos cuyo objeto es financiar la adquisici贸n de bienes de consumo o el pago de servicios y cuya fuente principal de pago del prestatario, es un salario, sueldo, rentas, remesas o similares.

驴Qu茅 es el contrato de cr茅dito?

Es el documento en virtud del cual la instituci贸n supervisada pone a disposici贸n de su cliente una l铆nea de cr茅dito para ser utilizado en un plazo mediante el uso de la tarjeta de cr茅dito en un tiempo determinado.

En este documento se establecen las condiciones en las que se otorga el cr茅dito as铆 como los derechos y obligaciones de la instituci贸n supervisada y del cliente o prestatario por lo que es muy importante que antes de firmarlo se lo revise y aclaren todas las dudas que pudieran surgir. Nunca firme un contrato sin conocer y entender su contenido, una vez firmado este se constituye ley entre las partes por lo que ni usted ni la instituci贸n financiera supervisada podr谩 desconocer las obligaciones que haya aceptado al momento de firmarlo.

驴Qu茅 debe incluir un contrato de tarjeta de cr茅dito?

聽Los contratos de cr茅ditos deben incluir b谩sicamente las siguientes cl谩usulas:

  • El monto contratado.
  • El detalle de todos los cargos financieros que se aplicar谩n.
  • La modalidad de la tasa de intereses nominal pactada (fija o variable).
  • El plan de pagos.
  • Las tasa peri贸dica.
  • Los montos del servicio del cr茅dito, aclarando cualquier modificaci贸n.
  • Los intereses penales que se aplicar谩n en caso de mora.
  • El derecho de los prestatarios a hacer amortizaciones extraordinarias o cancelar totalmente, sin recargos.
  • El costo del seguro de desgravamen cuando corresponda.
  • Los derechos a recibir informaci贸n sobre el cr茅dito antes, durante y despu茅s de la otorgaci贸n del cr茅dito a tiempo de realizar el servicio del cr茅dito o en cualquier momento que lo solicite.
  • Las obligaciones del prestatario respecto del cumplimiento puntual de sus obligaciones.
  • Los costos por la emisi贸n de los documentos legales necesarios para la inscripci贸n y liberaci贸n del bien otorgado en garant铆a.

驴Cu谩nto tiempo ser铆a deudor de una IFS, la persona que s贸lo paga el monto m铆nimo informado en el extracto de la tarjeta de cr茅dito?

La persona tardar铆a en promedio, m谩s de 10 a帽os en pagar un consumo financiado, mediante el contrato de tarjeta de cr茅dito. Por lo general, los intereses por tarjetas de cr茅dito son los m谩s altos del mercado, siendo importante para los usuarios obtener toda la informaci贸n necesaria en las IFS. La tasa de inter茅s debe aplicarse sobre saldos adeudados.

驴Qu茅 preguntas podr铆a hacerle la instituci贸n financiera supervisada para decidir sobre su tarjeta de cr茅dito?

Algunas preguntas que tal vez le formulen a usted cuando solicite un cr茅dito, son:

  • 驴Cu谩nto tiempo ha estado en su trabajo actual?
  • 驴Cu谩nto dinero gana por mes?
  • 驴Cu谩les son sus gastos mensuales?
  • 驴Cu谩nto dinero tiene en su cuenta corriente y en su caja de ahorros?
  • 驴Ha tenido una tarjeta de cr茅dito anteriormente?
  • 驴Cu谩ntas tarjetas de cr茅dito tiene?
  • 驴Se le ha negado un cr茅dito alguna vez?
  • 驴Se atras贸 alguna vez con los pagos de su tarjeta o de su cr茅dito?

驴Qu茅 sugerencias me pueden dar para tener en cuenta antes de solicitar un cr茅dito?

Lo invitamos a que se formule las siguientes preguntas antes de solicitar una tarjeta de cr茅dito o, en cualquier caso, formule las preguntas al oficial del Banco, cuando considere que Ud. no cuenta con la informaci贸n suficiente:

  • 驴La necesito?
  • 驴Puedo esperar hasta que tenga efectivo para pagar el bien o consumo que estoy pensando comprar con la tarjeta?
  • 驴Puedo obtener un cr茅dito normal, en lugar de la tarjeta?
  • 驴Cu谩nto m谩s voy a pagar si compro un bien o servicio con la tarjeta de cr茅dito?
  • 驴Cu谩l es el costo total de la tarjeta de cr茅dito?
  • 驴Hay comisiones?
  • 驴Hay pagos por membres铆a o renovaci贸n de tarjetas?
  • 驴Cu谩l es el porcentaje te inter茅s anual?
  • 驴Me obligan a contratar un seguro?
  • 驴Cu谩nto me cuesta este seguro?

驴Qu茅 sugerencias me pueden dar para administrar bien mi tarjeta de cr茅dito?

Una vez que obtenga una tarjeta cr茅dito le recomendamos:

  • Si fuera posible, pague sus cuentas completas todos los meses. Si no puede, intente pagar m谩s que el saldo m铆nimo correspondiente. Esto reducir谩 los cargos de financiaci贸n y el inter茅s total pagado. Si liquidas el importe total de las compras efectuadas durante el per铆odo, no pagar谩 intereses.
  • Pague a tiempo para evitar comisiones por retraso y para proteger su cr茅dito. Si no puede pagar a tiempo, llame a su IFS inmediatamente para explicar la situaci贸n. Pagar puntualmente siempre beneficia. Te ahorras importantes gastos en comisiones y te ayuda a tener un buen historial crediticio y buena reputaci贸n con su banco.
  • Siempre revise su estado de cuenta mensualmente para verificar las transacciones.
  • Llame a su IFS enseguida si sospecha que existen errores en su estado de cuenta o si detecta algunos consumos extra帽os.
  • Piense en la diferencia de costo si compra su bien en efectivo en lugar de emplear la tarjeta de cr茅dito.
  • Recuerde que una tarjeta de cr茅dito deber铆a facilitar al usuario, la realizaci贸n de consumos sin la necesidad de cargar con el efectivo, pero que el importe total de dichos consumos sean pagados oportunamente. Tambi茅n ser谩 煤til en casos de emergencia.
  • No gastar m谩s de lo que puedas pagar. El dinero que obtienes es un pr茅stamo que hay que pagar a determinado plazo y con inter茅s.
  • No solicite varias tarjetas de cr茅dito a la vez. Su situaci贸n de riesgo aparece en los distintos informes bancarios, y podr铆a inducir a pensar que est谩 pasando por dificultades financieras.
  • Es recomendable utilizar la tarjeta a partir del d铆a siguiente de la fecha de corte y durante los siguientes primeros d铆as del per铆odo, ya que ser谩 mayor el per铆odo de tiempo entre la compra y la fecha de pago.

PREGUNTAS FRECUENTES DE LA CIC 2022

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PREGUNTAS FRECUENTES DE TARJETAS DE CR脡DITO

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